Подборка: должникам

В подборку включены адвокаты, защищающие граждан, у которых просрочены кредиты и займы: ведут банкротство физических лиц в арбитражном суде, сопровождают реструктуризацию долгов, оспаривают судебные приказы и спорят с банками о размере задолженности. У всех участников действующий адвокатский статус, а работа по долговым делам подтверждается опубликованными судебными актами. Если платежи по кредитам уже невозможны, первое решение касается выбора пути: договариваться с кредитором, защищаться в каждом иске отдельно или идти в процедуру банкротства.

Ниже разобрано, по каким признакам редакция отбирала участников, чем отличаются процедуры для должника, какие бумаги нужны на первой встрече и что меняется для человека после подачи заявления о банкротстве.

Долговые ситуации, на которые рассчитана подборка

Подборка рассчитана на граждан, у которых долг уже возник и кредитор начал его взыскивать. Чаще всего это потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы, долги по поручительству и остаток после продажи залогового имущества.

Учитывалась практика по таким направлениям:

• банкротство граждан и индивидуальных предпринимателей по закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• реструктуризация задолженности в рамках банкротного дела;
• внесудебное банкротство через МФЦ: проверка, подходит ли человек под условия;
• защита в исках банков и коллекторов: проверка расчёта, применение исковой давности, снижение неустойки;
• отмена судебных приказов и пересмотр заочных решений;
• жалобы на действия коллекторов и судебных приставов.

Дела, где гражданин сам выступает кредитором и взыскивает долг с другого лица, в эту подборку не включались. Отдельные материалы по этой теме размещены на сайте.

Каким образом редакция оценивала адвокатов, работающих с долгами

Редакция сверяла статус каждого кандидата с реестром адвокатов субъекта РФ, который ведёт управление Минюста. Практику редакция искала в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru и среди актов судов общей юрисдикции на sudrf.ru. Засчитывались дела, где кандидат указан представителем должника, а не банка или финансовой организации.

В делах о банкротстве редакция смотрела, чем закончилась процедура: освобождением гражданина от обязательств или отказом в нём. Особое внимание уделялось спорам о выведении имущества из конкурсной массы и об оспаривании сделок, которые совершал должник. Эти вопросы показывают, умеет ли представитель защищать имущество доверителя, а не только подавать заявление.

Данные о дисциплинарных взысканиях редакция запрашивала в адвокатской палате. Не погашенное дисциплинарное взыскание за ущемление прав доверителя не пускает в подборку.

Процедуры для должника: что выбрать

Гражданин обязан по закону о банкротстве подать заявление, когда долг больше 500 000 рублей и расплатиться полностью он не в состоянии. Если сумма долга меньше, обратиться в суд тоже можно, когда ясно, что вовремя расплатиться не удастся. Решение о процедуре зависит от дохода, имущества и того, насколько стабилен заработок.

В судебной процедуре участвует финансовый управляющий. Фиксированное вознаграждение управляющего должник вносит на депозит суда одновременно с подачей заявления. Эти деньги стоит учесть заранее, как и расходы на публикации сведений о процедуре.

Какое имущество остаётся у должника

Главный страх людей при банкротстве связан с жильём. Исполнительский иммунитет по ГПК РФ, как правило, защищает единственное жильё должника и его семьи, пригодное для проживания. Исключение составляет квартира или дом в залоге у банка: их продают в процедуре, если долг обеспечен ипотекой.

Из конкурсной массы исключают и обычные предметы домашней обстановки, личные вещи, а также часть дохода в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев. Автомобиль, второе жильё, доли в бизнесе, ценные вещи подлежат продаже.

Сделки за последние годы

Сделки должника за три года до возбуждения дела проверяет финансовый управляющий. Оспорить можно дарение квартиры родственнику, продажу машины по низкой цене и раздел имущества с супругом незадолго до банкротства. Если сделка будет признана недействительной, имущество возвращается в массу. На консультации нужно рассказать адвокату обо всех таких сделках: скрытая информация всплывает в процедуре и грозит отказом в списании долгов.

Какие бумаги подготовить к встрече с адвокатом

Для оценки ситуации адвокату нужна полная картина долгов и имущества. Чем точнее сведения, тем скорее прояснится, оправдано ли банкротство.

• Кредитные договоры, графики платежей, выписки по банковским счетам и картам.
• Справки банков о текущей задолженности, требования и претензии кредиторов.
• Судебные приказы, решения, исполнительные листы и постановления приставов.
• Кредитная история из бюро кредитных историй, чтобы учесть всех кредиторов.
• Справки о доходах за три последних года, данные о пенсии или пособиях.
• Документы на имущество: выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации транспортных средств.
• Свидетельство о браке или о его расторжении, брачный договор и свидетельства о рождении детей.
• Договоры по сделкам с имуществом за три последних года.

Отсутствие какого-либо документа не повод переносить встречу. Многие сведения адвокат поможет запросить у банков, в Росреестре и через портал госуслуг.

Что происходит после подачи заявления

Заявление о банкротстве гражданина направляют в арбитражный суд по месту его жительства. Суд оценивает обоснованность заявления и вводит реструктуризацию долгов, а если доходов для плана недостаточно, сразу реализацию имущества.

С момента введения процедуры кредиторы не вправе взыскивать долг напрямую. Исполнительные производства приостанавливаются, а новые иски по денежным требованиям не принимаются вне дела о банкротстве. Все требования рассматривает арбитражный суд через реестр кредиторов.

На время процедуры у гражданина появляются ограничения. Распоряжаться счетами и имуществом можно только через финансового управляющего. Выезд за границу суд вправе на время ограничить. Пять лет после окончания процедуры о банкротстве придётся сообщать при оформлении новых кредитов.

Когда долги не списывают

Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о субсидиарной ответственности и ряд других долгов остаются за пределами освобождения от обязательств. В списании долгов суд вправе отказать и тогда, когда должник утаивал имущество, сообщал недостоверные сведения или брал кредиты без намерения их возвращать.

Должникам: ответы на частые вопросы

Можно ли оспорить долг, не доводя дело до банкротства? Да. Если банк подал иск, адвокат проверяет расчёт, сроки исковой давности и размер неустойки. Суд вправе уменьшить явно завышенную неустойку на основании статьи 333 ГК РФ.

Получен судебный приказ — как поступить? Должник может в течение десяти дней со дня получения копии приказа подать возражения мировому судье. Когда приказ отменён, кредитор вправе предъявить иск, и тогда спорить можно по существу.

Коллекторы звонят родственникам и на работу. Это законно? Порядок взаимодействия с должниками ограничен федеральным законом о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. За нарушениями коллекторов надзирает ФССП, и жаловаться можно туда.

Каковы сроки банкротства? Реализацию имущества, как правило, вводят на шесть месяцев, а если управляющий не завершил работу, срок продлевают. Реструктуризация длится столько, сколько предусмотрено планом.

Сопоставьте практику участников подборки в банкротстве и до первой консультации подготовьте документы по списку.

Электронная почта редакции: editor@рейтинг-гражданских-адвокатов.рф. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.